Банки

Банки рассказали, чьи деньги на счетах уже обесценились

Экономисты предупреждают граждан об обесценивании сбережений в ближайшем будущем. Но оно уже наступило. Банки раскрыли долю вкладов, открытых под низкие ставки. То есть долю тех сбережений, часть которых инфляция уже «откусила». Дальнейшая судьба денег под вопросом: что делать, когда инфляция растёт, а ключевая ставка за ней не успевает?

Обесценивание или отрицательная доходность

Доля вкладов, открытых в банках до того, как Центробанк начал повышать ключевую ставку, варьируется от 25% до 75%. Всё зависит от конкретной кредитной организации, пишут «Ведомости» со ссылкой на опрос банков.

Сбережения «сожгла» инфляция. Фото: rebziki.ru

Кредитные организации не раскрыли по каким ставкам открыты вклады. Перед тем, как Банк России в марте 2021 года впервые с 2018 года повысил ключевую ставку, средняя максимальная ставка по депозитам составляла всего 4,3%. Чаще среди низкодоходных вкладов встречаются шестимесячные и годовые депозиты.

Бешеная инфляция

Учитывая, что сейчас годовая инфляция вплотную приблизилась к 8%, все указанные вклады обесценились. То есть в реальности доходность по ним была отрицательная — примерно минус 3,7%.

В настоящее время ставки по долгосрочным вкладам куда выше, если обратиться к октябрьскому рейтингу «». Лидеры рейтинга предлагают от 7,25% до 8,2%. Но доходность выше годовой инфляции — единицы.

При этом не факт, что инфляция остановится на уровне 8% и дальше не будет расти. Хотя, если вспомнить, что в 2020 году рост цен начал ускоряться именно в ноябре и декабре, возможно выше 8% инфляция не поднимется.

Рост цен в среднем по стране в 2020 году. Фото: Росстат

Непривлекательность «длинных» вкладов

Тем не менее, это не повод бежать в банк и открывать долгосрочный, например на год, вклад под 8,2% годовых. Как мы писали ранее, Банк России не собирается останавливаться с повышением ключевой ставки. Это значит, что ставки по депозитам продолжат расти.

Поэтому, пока нет уверенности в том, что инфляция и ключевая ставка не будут больше увеличиваться, открывать «длинный» вклад не имеет смысла. Есть риск, что через год, если деньги не обесценятся, то будет упущена возможность получить более высокий процент.

Выход найден

В такой ситуации лучше ограничиться открытием «коротких» вкладов (на три месяца) или накопительных счетов, подобрав оптимальный вариант из тех, что есть на портале «».

Они лучше и с точки зрения уплаты налога с дохода от вкладов. Вероятность того, что придётся делиться доходом с государством очень низкая, если общая сумма сбережений менее 1 млн рублей. С долгосрочными депозитами не всё так просто — иногда можно нарваться на налог. Об этом мы писали в статье «Неожиданно, но факт: доходы от вкладов менее 1 млн рублей облагаются налогом».

Безусловно, многие россияне, потянувшиеся в 2020 году на фондовый рынок, могут предложить более выгодные инвестиции — в облигации, акции и так далее. Но следует помнить, что только банковский вклад застрахован государством, остальные финансовые инструменты — нет. То есть существует риск полной утраты сбережений, а не только незначительного обесценивания.

По материалам

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Кнопка «Наверх»