Банки

Банки щедрее с каждым днём. Приносят ли вклады больше доходности, чем фондовый рынок?

«Деньги в банках не растут», — уверяет реклама одной из инвестиционный компаний на центральном телевидении. Мол, покупайте инвестиционные портфели, они настолько сбалансированные, что никогда-никогда не падают. Исключительно дорожают. Каждый день. Да и сами банки частенько пытаются желающим открыть вклад навязать инвестиционный продукт, показывая динамику портфелей за последние лет 5: смотрите, как здорово заработали их владельцы — ни один вклад таких процентов бы не принёс. Но заметили ли вы, что с тем же задором банки продвигают только кредиты? Не потому ли, что и кредиты, и инвестиции куда более выгодны банку? А вот вклады ему менее интересны. Однако условия по ним улучшаются с каждым днём, и, в отличие от инвестиций, нет шанса вместо доходности 10% получить доходность минус 100%. 

А в стеклянных банках, конечно, деньги не растут. Фото: livemaster.ru

Так что в нынешних условиях вполне можно рассмотреть депозит или накопительный счёт, а не вложения в фондовый рынок. Не только потому, что ставки в банках растут, и 8% уже совсем не редкость. Дело ещё и в том, что ситуация в мировой экономике не слишком стабильная. Тут влияет и энергетический кризис, и повсеместная инфляция, и проблемы с рабочей силой, и ситуация на строительном рынке Китая. Так что и сырьё, и акции, и валюта могут не просто колебаться, а непредсказуемо «скакать». Другое дело вклад: открыл его под 8%, и спи спокойно.

Самый смак не без подвоха

Ключевая ставка выросла сильнее, чем ожидали аналитики, поэтому банки потянулись повышать ставки по своим продуктам. Только за 5 дней с 22 октября по 27 октября условия по вкладам улучшили 25 кредитных учреждений. Депозиты, которые прорвались в топ после повышения, приведены в таблице ниже.

Банк

Вклад/накопительный счёт

Ставка 

Срок

Дополнительные условия

Газэнергобанк

Эффективный

8,5%(поднялась на 0,5%)

181 день

Необходимо одновременное оформление инвестиционного или страхового продукта

Мособлбанк

Инвестиционный

8%(поднялась на 0,25%)

367 дней

Необходимо одновременное оформление договора инвестиционного страхования жизни

Промсвязьбанк

Акцент на процент

до 8%(поднялась на 1%)

начисления ежемесячно

Гарантированная ставка — всего 5,5%. Доходность увеличивают покупки по карте: при расходах от 100 тысяч рублей доходность — 8% годовых

Промсвязьбанк

Про запас

до 8%(поднялась на 1%)

начисления ежемесячно

Гарантированная ставка — 5,5-6%. Доходность 8% получат только новые клиенты и только за первые 2 месяца

Россельхозбанк

Ваш доход

8%(поднялась на 1%)

5 лет

Без снятия и пополнения, минимальная сумма — 500 тысяч рублей, подключение пакета услуг «Ультра»

Россельхозбанк

Моя выгода

до 8%(поднялась на 1%)

начисления ежемесячно

Ставка растёт в течение года с момента откытия счёта от 5% в первые 2 месяца до 8% с 12-ого месяца (пока дело дойдёт до 12-ого месяца, условия могут измениться)

СМП банк

Инвестиционный

8%(поднялась на 0,25%)

1 год

Оформление договора инвестиционного страхования жизни, минимальная сумма — 100 тысяч рублей

СМП банк

Надёжный

8%(поднялась на 0,25%)

1 год

Оформление договора накопительного страхования жизни, минимальная сумма — 100 тысяч рублей

Таким образом, выбирая лучшую ставку, нужно внимательно изучать условия. Обычно высокая доходность сопровождается либо дополнительными продуктами, либо длинным сроком депозита.

Не менее внимательно следует относиться к рекламе. Например, РГС Банк на днях заявил, что повысил доходность по вкладу «Дорога к цели» до 8,18%. Однако на самом деле ставка по этому продукту — 6,6% годовых. До 1% надбавки на доходность можно получить, используя карту «Автодрайв», итого 7,6%. Откуда же тогда 8,18%? Это эффективная ставка по вкладу на 732 дня без пополнения с учётом капитализации и надбавки по карте «АвтоДрайв». Словом, чтобы получить такую доходность, нужно умело пользоваться картой и не трогать деньги целых 2 года. Но, во-первых, есть банки, готовые предложить доходность 8% без допусловий уже сейчас, а, во-вторых, за 2 года ставки могут ещё подрасти, так что над предложением стоит крепко подумать.

Прорыв недели

Представители рейтинга выше подняли ставки не так уж сильно, но вырвались в топ. А есть предложения, по которым ставки выросли вдвое больше, чем повышение ключевой ставки в 0,75%. При этом проценты в итоге получились не запредельные, зато и допусловий меньше.

Банк

Вклад/накопительный счёт

Ставка 

Срок

Дополнительные условия

ФОРА-банк

Сберегательный

7,5%(поднялась на 1,7%)

2 года

Минимальная сумма — 3 миллиона рублей. При меньшей сумме будет меньше ставка

ФОРА-банк

Удачный выбор

6%(поднялась на 1,6%)

1 год

Минимальная сумма — 50 тысяч рублей

Зенит

Пополняемый доход плюс

6,26%(поднялась на 1,55%)

550-731 день

Минимальная сумма — 600 тысяч рублей. При меньшей сумме будет меньше ставка. Ставка указана с учётом капитализации (без неё — 6%)

Россельхозбанк

Ваши накопления

6%(поднялась на 1,5%)

395 дней

Минимальная сумма — 10 миллионов рублей. При меньшей сумме будет меньше ставка

Таким образом, банки не скупятся повышать ставки по вкладам — мы привели лишь некоторые примеры. Однако дополнительных условий при высоких процентах до сих пор остаётся много, да и суммы на вкладе для получения максимальных процентов должны быть такие, какие многим россиянам даже и не снились. Большинство депозитов граждан в банках не превышает 100 тысяч рублей.

К тому же, длинный срок депозитов сейчас тоже скорее минус, чем плюс. Ключевая ставка, по мнению аналитиков, ещё продолжит расти, а следом и ставки по вкладам. Так что лучше всего открыть накопительный счёт или краткосрочный вклад, чтобы через пару месяцев можно было переложить деньги под новые, ещё более выгодные условия. Не исключены и предновогодние акции от банков.

Если вы всё-таки решили выбрать наиболее выгодные предложения по вкладам и накопительным счетам, то удобнее всего воспользоваться специальной страничкой на «». Там собраны предложения всех банков страны, и многие из них, хотя и не вошли в данную статью, могут легко конкурировать с приведёнными здесь продуктами, поскольку повысили ставки ещё раньше.

По материалам

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Кнопка «Наверх»